Выход из безвыходной ситуации там же, где и вход. Эта истина справедлива и для безвыходного, на первый взгляд, ипотечного кредита. Главное -- честно оценить свои возможности и не бояться отстаивать свои права.

Чтобы получить льготный жилищный кредит в гривне на 30 лет с пониженной процентной ставкой, заемщику необходимо иметь на руках более 30% первоначального взноса, справку о солидных официальных доходах, а также информацию о том, в каком банке условия предоставления таких кредитов наилучшие.

В редакцию «ЭИ» поступило несколько жалоб от читателей на якобы неправомерные действия сотрудников кредитных отделов некоторых банков. Суть претензий состояла в том, что банкиры не разрешали потенциальным заемщикам — физическим лицам, знакомиться с текстами кредитных договоров вне банка. «ЭИ» провели небольшое исследование, и выяснилось: таки да, многие не разрешают, ссылаясь на законодательство. Но, формально выполняя требования закона, банкиры ущемляют права потребителей банковских услуг, лишая их возможности делать осознанный выбор.

Предложения получить ключи от квартиры за две-три гривни не могут не вызвать здорового любопытства: что это за жилье, кому и как оно достается. «ВД» удалось найти победителей квартирных розыгрышей (государственная лотерея «Хто там» и др.)  и поинтересоваться процессом разыгрывания жилья. Оказалось, что не ошибиться в выборе между квартирой или ее денежным эквивалентом — еще одно испытание на везучесть.

В 2007 году цены на недвижимость увеличатся на 20%, а в ближайшие три-четыре года ужесточатся условия выдачи ипотечных кредитов…

Если рассказать жителю богатой страны, неискушенному в экономических реалиях Украины, что с помощью ипотечных кредитов - при рассрочке на 10 лет - гражданам предлагается приобрести одну квартиру по цене двух, он повертит пальцем у виска.

Если вы до 29 лет не успели родить минимум троих детей, защитить диссертацию или поставить мировой рекорд, то молодежный кредит вы вряд ли получите! Теперь просто принадлежность к группе "до 30 лет" не обещает вам со стороны государства практически никакой помощи. Таковы новые условия молодежного жилищного кредитования. Возникает резонный вопрос: кто же тогда получает кредиты на квартиры, если большая часть молодых людей не имеют научной степени и у них нет достижений в спорте?

Комитет по анализу рынка Ассоциации специалистов по недвижимости (риэлторов) Украины (АСНУ) прогнозирует постепенное ужесточение условий ипотечного кредитования.

Об этом сказал председатель комитета по анализу рынка АСНУ Алексей Котенко.
 
"Общество должно дозреть до ужесточения условий кредитования. Иначе ужесточение правил выдачи кредитов обвалит рынок недвижимости. Но процесс уже пошел, в ближайшие 3-4 года условия выдачи кредитов будут только ужесточаться", - сказал Котенко.
 
Он отметил, что банки достаточно внимательно следят за рынком недвижимости и меняют условия кредитования, учитывая тенденции.
 
"Если спрос высокий - чуть поднимают ставку. Как только спрос падает - уменьшают ставки, проводят акции, пытаясь привлечь большее количество клиентов", - сказал Котенко.
 
По его словам, сейчас немногие украинские банки предъявляют высокие требования к заемщикам, более высокие требования выставляют иностранные банки.
 
"Политика банков будет меняться вместе с политикой государства. Пока государство борется преимущественно с налоговыми нарушителями предприятий, банки не обращают внимания на несоответствие официальных доходов физлиц с теми суммами, которые выплачивают по кредитам", - сказал Котенко.
 
По оценкам АСНУ, сейчас половина всех квартир покупается с привлечением ипотечного кредита.
 
"Причем ипотекой пользуются не только при покупке жилья для проживания. Если недвижимость дорожает на 40-50% в год, покупка жилья в кредит превращается в выгодный бизнес", - подчеркнул Котенко.
 
Сейчас ставки по ипотечным кредитам в среднем составляют 11-14% годовых.
 
Как сообщало агентство, во второй половине 2006 года Украинская национальная ипотечная ассоциация отмечала тенденцию к повышению ставок по ипотечным кредитам банками.
 
Комитет по анализу рынка Ассоциации специалистов по недвижимости (риэлторов) Украины прогнозирует повышение цен на вторичную недвижимость не более чем на 20% в 2007 году.

С развитием розничного кредитования на рынке появляются новые финансовые институты: операторы рынка потребкредитования, коллекторские компании (по выбиванию долгов) и т. д. Постепенно укореняется в Украине и кредитный брокеридж — посредничество при кредитовании. Кредитные брокеры — связующее звено между кредитными организациями — банками, кредитными союзами — и потенциальными заемщиками (см. Что делает кредитный брокер).

Подводные камни льготного государственного молодежного кредитования

Ипотечный кредит на срок 30 лет под 0-3%. Мечта? Нет — реальность для почти 10 тыс. семей, сумевших «выбить» льготный кредит у Фонда содействия молодежному жилищному строительству. «Деньги» узнали, каких нервов и денег им это стоило. И каких усилий им будет стоить продолжение участия в аттракционе неслыханной державной щедрости.

Сколько будет выдано льготных молодежных кредитов в 2007 году?

Возможно, около семи тысяч молодых семей, которые возьмут в коммерческом банке кредит на жилье, смогут в этом году получить государственную помощь

Уже на протяжении нескольких лет в Украине действуют государственные программы помощи молодым семьям, желающим приобрести жилье. Они могут подать заявление и необходимые документы в Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству и получить финансовую помощь, которая должна быть направлена на приобретение квартиры. Но это в теории. На практике же средства предоставляются далеко не всем желающим. Причина банальна - недостаточное бюджетное финансирование. Поэтому правительство разрешило фонду предоставлять молодежи помощь при получении кредитов в коммерческих банках.