Чем больше процентная ставка отличается от среднерыночной, тем выше вероятность потерять весь свой вклад

Я давно присматриваюсь к рекламным объявлениям банков. Есть небольшая сумма, которую можно было бы положить в банк на какой-то срок. Да только процентные ставки по разным предложениям колеблются – то 15% обещают, а то – 24%. От таких "разбегов" теряешься. Помогите начинающему! Как же все-таки сделать выбор и не прогореть? И на что надо обратить внимание?

Ольгу сразу должно бы насторожить: если банк при среднерыночной ставке 14,5–16% привлекает гривню под 24%, это свидетельствует о том, что в ближайшее время такой банк может "завалиться". Лучше вообще не доверять деньги на таких условиях – чем больше процентная ставка отличается от среднерыночной, тем выше вероятность потерять весь свой вклад.

На поверку оказалось, что 24% годовых предлагает вполне благополучное финансовое учреждение, и это обычный пиар-ход: предлагаемый депозит – двухгодичный, и при ставке 12% годовых общая прибыль по нему составит 24%.

Тем не менее, обычному человеку сложно сразу разобраться в предложениях финансистов, а сотрудники тех же банковских отделений далеко не всегда могут доходчиво объяснить все плюсы и минусы конкретного вклада.

Мы решили напомнить, на что следует обратить внимание при открытии первого депозита.

Что узнать в банке

Итак, вначале выбираем банк. Если нет возможности навести справки о финансовом состоянии банка, зайдите в любое его отделение и выясните, является ли он участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Если да, то сумму до 25 тыс. грн (или валюту в эквиваленте) можете нести туда смело – Фонд вернет вам вклад, даже если с банком что-то случится.

Далее выбираем депозит по таким параметрам:

1. Вид валюты.
2. Процентная ставка.
3. Срок действия договора.
4. Схема начисления процентов и периодичность их выплаты.
5. Возможность пополнения.

С первыми тремя позициями более-менее ясно. Единственное, что надо предпринять – это узнать средние ставки рынка депозитов. По итогам апреля они такие: гривня – 14,5–16%, доллар и евро – 8–10%.

Начинающим – вклад с процентами в конце срока

А вот схема начисления процентов может вызвать вопросы: что такое капитализация процентов, или – как насчитываются проценты на проценты? А также – какой режим выплаты процентов предпочтительнее (помесячно, поквартально, в конце срока и т.д.)?

При открытии первого вклада лучше выбрать самый простой вариант: подберите депозит с выплатой процентов в конце срока (по ним предлагают высокие процентные ставки). Если вы планируете пополнять его, то с правом пополнения. Не планируете пополнять – тогда ориентируйтесь на величину ставки.

Начав с самого простого, вы постепенно разберетесь в тонкостях и в следующий раз сможете выбрать другой, более сложный в подсчетах вариант.

По данным Простобанк Консалтинг, крупнейшие банки предоставляют довольно обширный "ассортимент" вкладов с выплатой процентов в конце срока договора.

Гривня

	Минимальная сумма вклада, грн	1 мес. (% год)	3 мес. (% год)	6 мес. (% год)	1 г. (% год)	1,5 г. (% год)	2 г. (% год)
Райффайзен Банк Аваль	от 500		9-12	10-14	14-15
Вабанк	от 2000	6,5-7	11	13	16		17
ПриватБанк	от 200	5,5-6	11-11,5	13-13,5	15	16
Укрсоцбанк	от 250	10	14	14,5-15	16
Финансы и Кредит					16,5-17,5		17-18

Доллары США