Депозиты в иностранных банках: как открыть счет?

Традиционно счета в западных банках ассоциируются со способами отмывания денег или сокрытия их от налогообложения. Однако есть и другая причина, по которой наши сограждане не хотят держать свои сбережения на депозитах в украинских банках - несмотря на бурное развитие отечественной банковской системы, случаи банкротства еще часты, а с ними велика и вероятность для вкладчиков остаться ни с чем. Также в силу вступают и деловые потребности, когда счета в иностранных банках необходимы предпринимателю для ведения бизнеса.

«Для размещения валюты, банковских металлов и ценных бумаг на счетах, открытых за пределами Украины, физическому лицу - резиденту Украины необходимо получить индивидуальную лицензию, - рассказала изданию «СЕЙЧАС» Марина Савченко, начальник отдела привлечения средств Акционерный коммерческий банк «Укрсоцбанк». - Это требование изложено в Положении о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины, утвержденном 14 октября 2004 года».

Такая лицензия выдается Национальный Банк Украины (НБУ) на срок, не превышающий один год. В то же время размещать гривни на зарубежных счетах и осуществлять другие операции в гривнях через данный счет запрещается. «Размещать средства на счетах за рубежом можно и без индивидуальной лицензии, но только тем гражданам Украины, которые находятся за рубежом на законных основаниях», - сказала г-жа Савченко. Если физлицо находится за рубежом более 185 суток, оно считается нерезидентом и может свободно хранить свои средства в местных банках.

«Если же вы во время пребывания за рубежом открыли счет и желаете после возвращения в Украину в дальнейшем проводить операции через него, вам придется получать соответствующую лицензию», - объяснил изданию «СЕЙЧАС» Геннадий Семенов, начальник юридического отдела Международного ипотечного банка. Хотя этого делать не придется, если открытый счет в зарубежном банке используется лишь для учета операций по предоставлению и погашению кредита, займа, учета ценных бумаг. О факте открытия счета вам следует в трехдневный срок обязательно уведомить территориальное управление Национальный Банк Украины (НБУ) по месту пребывания, напомнил специалист.

Чтобы открыть счет в зарубежном банке, необходимо обратиться в его отделение за рубежом - сделать это, не выезжая из Украины, нельзя. Дочерние структуры в данном случае не смогут поспособствовать клиенту в открытии счета - разве что дадут рекомендацию в иностранное «материнское» финучреждение. Но для этого вкладчик должен заработать в украинской «дочке» положительную кредитную историю, обслуживаясь там, как правило, не менее полугода. Несмотря на то что ряд иностранных банков имеют в Украине представительства, наши граждане там могут лишь получить информацию о предоставляемых услугах, об условиях размещения вклада, о том, какие документы требуются для открытия счета. Но не более того - у представительства нет полномочий по предоставлению других услуг, оно не является юридическим лицом и не имеет права заниматься коммерческой деятельностью, в том числе и приемом средств от вкладчиков.

Не следует забывать, что, получив лицензию, потенциальный вкладчик не решает всех возможных проблем, а только делает первый шаг. За рубежом он столкнется с жесткими требованиями со стороны местных банков: обязательным установлением личности, источником дохода и прочее. Иногда на оформление документов у претендента могут уйти месяцы, а потом поступит отказ в открытии счета.

Если счет вам все же открыли, судьба средств в дальнейшем будет зависеть от законов, власти и общей ситуации в экономике той страны, которую вы выберете для открытия счета. Не следует также забывать, что западная банковская система с ее высокой надежностью не балует клиентов высокими ставками. Например, в швейцарском банке Union Bank of Switzerland они составляют от 1% годовых по депозитам в евро. Deutsche Bank предлагает своим клиентам 1,2% за вклады в долларах и 1,35% - в евро. Для сравнения: в украинских банках 6-11%. Кроме того, в Европе еще взимается налог на прибыль с процентов по вкладам.

К тому же каждая банковская система имеет свои национальные особенности. К примеру, швейцарские банки известны не только надежностью, но и дорогостоящим обслуживанием. Заранее расположены к обслуживанию клиентов из стран СНГ банки Австрии, Германии и Дании - некоторые даже создают у себя специальные подразделения для таких посетителей.

Поскольку Нацбанк специально не следит за тем, открывают ли украинцы счета в иностранных банках, о незаконном депозите могут узнать разве что правоохранительные органы. Однако если это произойдет, счет закроют, а средства в принудительном порядке вернут в Украину. Вдобавок, согласно ст. 208 Уголовного кодекса, это грозит лишением свободы на срок от двух лет, или исправительными работами на срок до двух лет, или же штрафом от 500 до 1000 официально установленных минимальных размеров заработной платы.

Если вы открываете счет как физическое лицо, то должны предоставить заявление о выдаче лицензии, копию паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, а также соответствующие справки из украинского банка и банка-нерезидента.

На заметку: Швейцарский банк Union Bank of Switzerland предлагает от 1% по депозитам в евро. Deutsche Bank - от 1,2% за вклады в долларах и 1,35% - в евро